互联网金融倒逼银行转型

从余额宝到“各种宝”,从阿里巴巴到腾讯,从传统银行高调挺进互联网金融领域到个别银行关停信用卡商城,过去的一周,互联网企业对传统金融领域的渗透卷起一场关于互联网金融的头脑风暴。

  虽然阿里金融相关负责人没有向《每日经济新闻》记者透露太多细节,但是很显然,阿里金融的信用支付服务已经箭在弦上,预计本周就将推出;微信5.0于上周正式推出,其中最为业界所关注的,是其中的“微信支付功能”。

  与之相对应的是,作为“应战”方的传统银行反应不一。一方面仍是多位银行高管在各种场合谈论互联网金融,也有银行的股东们高调宣布将组建电商公司,而另一方面,则是个别银行关闭信用卡商城所折射出的该业务的鸡肋处境。

  中国农业银行首席经济学家向松祚对《每日经济新闻》记者表示,目前也有很多商业银行在利用互联网改造他们原本的模式,以后互联网企业和传统的银行机构竞争肯定会比较激烈。

  腾讯的微信支付

  上周,微信5.0正式推出。这次微信的功能除了条码扫描、街景等功能以外,微信支付功能也顺势推出。微信支付的支付和安全系统由腾讯财付通提供支持,初步可实现的应用场景包括公众号支付、扫二维码支付和APP支付。

  首批上线的商户将涵盖电商的多个细分领域,包括机票预订、网购、电影票团购、交通卡充值等绝大部分品类的商品和服务,用户均可通过微信支付实现购买。

  在此之前,华夏基金就已经推出了微信理财平台。有媒体报道称,微信也将和银行合作,引入理财产品,实现在微信上进行理财产品的销售。财付通相关人士对《每日经济新闻》记者表示,目前这个工作正在推进中。

  据悉,目前微信支付暂时不考虑接入其他的支付平台,微信5.0团队希望 “微信支付能成为腾讯在移动互联网金融领域的先行者”。

  此前,财付通总经理赖智明表示,“未来将在移动端投注50%以上的精力,接入微信和手机QQ平台,结合金融机构的一些服务,更好地来提供给用户。”

  融合了关系链的微信支付,未来的想象空间将会越来越广。

  阿里的信用支付

  在腾讯义无反顾地迈向互联网金融纵深的时候,另一家互联网金融巨头阿里巴巴的金融战略也是愈发显得深谋远虑。

  除了此前引起热议的余额宝之外,8月8日,有消息称,阿里金融计划推出信用支付服务,用户使用支付宝付款不用再捆绑信用卡或者储蓄卡,能够直接透支消费,额度最高5000元,贷款资金全部由合作银行提供。

  对于以上消息,阿里金融相关负责人对 《每日经济新闻》记者表示,由于目前产品还未上线,具体内容要等到上线时才进行披露。虽然该负责人不愿透露细节,但是很显然,阿里金融的信用支付服务已是箭在弦上,只是在择机宣布而已。

  其实,阿里金融意欲进入信用支付领域早已是路人皆知之事。阿里金融曾在3月份披露信息,称支付宝将根据用户交易数据,对用户进行授信,信用额度可用于在淘宝等购物支付,用户需要在还款日之前进行还款,最长可获38天免息期。

  传统银行应对不一

  在互联网金融渐有燎原之势的情况下,各家传统银行的应对策略也有不同。

  8月6日,兴业银行信用卡官方网站发布了一则“停业”公告,将人们的视线拉回到传统银行在电商领域的发展现状和生存状况中来。但是该公告中并未说明关闭商城的具体原因,仅称“因业务调整”。

  不过,在中国电子商务研究中心主任曹磊看来,信用卡商城做得不好,并不代表银行电商不行。

  事实上,传统的金融机构也已经意识到了互联网变革所带来的影响,并且已经开始了对传统金融模式的改变。目前,包括招商银行(8.27,0.11,1.35%)、平安银行都已经推出了他们的微信支付平台。

  电子商务观察员鲁振旺在接受《每日经济新闻》记者采访时表示,阿里金融从余额宝,到现在做信用支付,所有的业务其实就是在做一些线上银行,类似银行存款、贷款、转账、支付之类的业务,线上金融已经具备了传统金融的一些职能。

  鲁振旺指出,虽然从体量上来说,线上金融还很难和传统的银行比,但还是会刺激银行进一步去变革,现在的银行服务还是有一些僵化。比如目前的网银服务,未来网银会替代大部分网点的功能,这将使得银行的职能发生很大变化。

  招商银行前行长马蔚华此前曾撰文指出,未来互联网的发展对传统银行的挑战会更深远,这主要是除过去的间接融资和直接融资外,会有第三种融资形式,就是互联网融资的出现。

  鲁振旺认为,互联网企业在某些领域对传统金融机构的威胁并没有那么大,比如大型的存贷款业务。但是在一些领域,比如第三方支付或者微信支付,或许会冲击到传统银行和银联的支付方式。

  在鲁振旺看来,目前的互联网金融和传统银行之间,更多的还是一种合作关系,“比如第三方支付公司和银行之间,没有银行的支持,他们自己是做不了业务的。他们还不是一种竞争关系,更多的是一种协作关系。”

  不过在向松祚看来,互联网企业在金融方面的优势并没有外界宣传的那么大,互联网只是提供了一个比较方便的支付手段。大家都应该思考互联网企业和传统企业的优势在哪里,以期互为借鉴

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